来源：经济日报
2023-07-06 06:23:21
□ 尽管预定利率3.5%的产品并未在6月30日统一退出市场，但退出只是时间问题。险企已经在积极布局3%预定利率及以下的新产品。
【资料图】
□ 对消费者而言，在预定利率下调趋势下，人身险产品可能面临涨价、预期收益率降低等变化。但也不必急于“上车”。部分保险产品的流动性较差，不适合短期投资。如果消费者有长期资金需要配置，保险则是可以锁定未来收益的选择之一。
近段时间，“6月30日停售预定利率3.5%的寿险产品”的消息引发关注。预定利率3.5%的寿险产品停售是真的吗？保险产品预定利率会持续调整吗？消费者要不要抓紧“上车”？
据了解，今年3月份，原中国银保监会向23家寿险公司发布调研通知，调研内容包含降低责任准备金评估利率对保险公司的影响等，此后，多家机构接到通知，要求做好6月30日之前停售预定利率3.5%人身险产品的准备。
“目前，还有十几款预定利率3.5%的人身险产品在售。”明亚保险经纪一位销售负责人表示。另一家保险公司相关负责人告诉记者，虽然已经做好了停售预定利率3.5%产品的准备，但目前还未正式停售相关产品。也有保险公司表示，目前其预定利率3.5%的保险产品已经全部停售。
记者查看多家银行APP发现，工商银行、建设银行、中国银行、交通银行等多家银行保险频道皆有预定利率3.5%的人身险产品在售，记者查看的6家银行APP总共至少有7款产品的预定利率为3.5%。
近期，寿险成交量明显放大。国家金融监督管理总局公布的数据显示，前5个月，人身险公司原保险保费收入19659亿元，同比增长11.02%。5月当月，寿险保费收入1864.31亿元，同比增幅高达25.21%。业内专家表示，5月份寿险保费加速上涨，一是近期银行持续下调存款利率，客观上利好储蓄类保险产品的销售；二是保险营销宣传力度加大，加速了需求释放。
在业内人士看来，尽管预定利率3.5%的产品并未在6月30日统一退出市场，但退出只是时间问题。东吴证券非银金融分析师葛玉翔认为，目前市场上仍有预定利率3.5%的产品在售，主要有两方面原因，一是新产品还在陆续报备中，目前还处于过渡期；二是本次人身险产品预定利率的调整也有可能采取一企一策的方式完成新旧产品的切换。
普华永道中国金融业管理咨询合伙人周瑾认为，在利率长期下行趋势下，维持3.5%的预定利率以及持续采用高结算利率的方式无疑会累积利差损风险。由于我国金融市场尚未经历过完整的利率周期，因此对于低利率环境下的寿险经营缺乏经验，尤其是在行业增速换挡压力下，部分公司激进的价格竞争，不但会影响公司可持续发展，还会扰乱市场秩序。
与此同时，险企已经在积极布局3%预定利率及以下的新产品，以做好产品衔接工作。
目前，已有少量新预定利率的保险产品面世。例如，近日某险企上线了一款分红型增额终身寿险，与此前该公司的拳头产品相比，新产品的保险责任增加了保单分红，客户利益由固定变为“固定+浮动”模式，预定利率由3.5%变为2.5%。
对于消费者而言，在预定利率下调趋势下，人身险产品可能面临涨价、预期收益率降低等变化，是否应赶在预定利率3.5%的产品彻底退出市场前“上车”呢？
深圳市靠谱保科技发展有限公司CEO吴军表示，部分保险产品的流动性较差，不适合短期投资。如果消费者有长期资金需要配置，保险则是可以锁定未来收益的选择之一。中国精算师协会创始会员徐昱琛认为，如果消费者的资金是短期资金或不确定使用期限，应当慎重购买长期保险产品，因为很多产品如果在两三年内退保，因退保可获得的现金价值可能低于所交保费，会造成损失。 （证券日报记者 冷翠华 来源：经济日报）
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