来源：中新经纬
2023-08-24 14:29:44
中新经纬8月24日电 (魏薇 实习生 刘雨荷子)23日晚间，平安银行公布2023年半年度报告。2023年6月末，该行资产总额5.50万亿元，较上年末增长3.4%，其中，发放贷款和垫款本金总额3.44万亿元，较上年末增长3.3%；吸收存款本金余额3.38万亿元，较上年末增长2.1%。
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数据显示，2023年上半年，平安银行实现营业收入886.10亿元，同比下降3.7%，主要受持续让利实体经济、市场波动等因素影响；实现净利润253.87亿元，同比增长14.9%。
净息差承压
拆分营收来看，2023年上半年，平安银行利息净收入626.34亿元，同比下降2.2%；非利息净收入259.76亿元，同比下降7.1%。
对于利息净收入下降，平安银行解释称，一方面，持续加大对实体经济的信贷投放力度，上半年发放贷款和垫款日均余额3.38万亿元，较去年同期增长8.2%；另一方面，该行持续让利实体经济，不断优化资产负债结构，适度加大低风险业务和优质客群的信贷投放，同时受贷款重定价效应及市场利率变化的影响，净息差下降。数据显示，2023年上半年，平安银行净息差为2.55%，较去年同期下降21个基点。
半年报显示，2023年上半年，平安银行发放贷款和垫款平均收益率5.65%，较去年同期下降35个基点。企业贷款平均收益率4.05%，较去年同期上升19个基点，主要受外币市场利率上升影响；个人贷款平均收益率6.91%，较去年同期下降63个基点，主要是该行加大抵押类贷款投放力度，加强对普惠、消费等重点领域的政策支持，市场变化及结构调整导致个人贷款收益率下降。
同时，2023年上半年，平安银行吸收存款平均成本率2.20%，较去年同期上升15个基点。平安银行称，存款成本率上升主要受外币市场利率上升等因素影响，外币存款成本率上升，同时该行不断加强存款成本管控，优化存款结构，人民币存款成本率较去年同期下降12个基点。
非利息净收入方面，2023年上半年，该行手续费及佣金净收入163.74亿元，同比增长1.9%。2023年上半年，其他非利息净收入96.02亿元，同比下降19.3%，主要是投资收益、公允价值变动损益、汇兑损益下降。
地方政府融资平台风险管理质量如何？
资产质量方面，2023年上半年，平安银行计提的发放贷款和垫款信用减值损失276.63亿元，同比下降7.3%。2023年6月末，不良贷款率1.03%，较上年末下降0.02个百分点；拨备覆盖率291.51%，较上年末上升1.23个百分点；拨贷比3.00%，较上年末下降0.04个百分点。
从发放贷款和垫款按产品划分的结构分布及质量情况看，2023年6月末，平安银行企业贷款不良率0.54%，较上年末下降0.07个百分点。2023年6月末，平安银行个人贷款不良率1.35%，较上年末上升0.03个百分点。其中，房屋按揭及持证抵押贷款不良率为0.32%，较2022年末下降0.05个百分点，“新一贷”、汽车金融贷款和信用卡应收账款不良率分别为1.45%、1.38%和2.88%，分别较上年末上升0.17个百分点、0.12个百分点和0.20个百分点。
平安银行表示，2023年上半年，国内经济仍在逐步恢复和回稳，但恢复速度呈现结构性差异，部分个人客户的还款能力还处在恢复至正常水平的过程中，“新一贷”和信用卡等业务不良率有所上升。
从发放贷款和垫款按行业划分的结构分布及质量情况看，平安银行称，受宏观经济逐步复苏中产生的行业不平衡及个别对公客户新增不良影响，采矿业、建筑业、批发和零售业及社会服务、科技、文化、卫生业不良率较上年末有所上升，该行已积极落实各项举措并加大清收处置力度，整体风险可控。
对于房地产行业风险方面，2023年6月末，平安银行对公房地产贷款不良率1.01%，较上年末下降0.42个百分点。
数据显示，该行承担信用风险的涉房业务主要是对公房地产贷款余额2759.16亿元，较上年末减少75.68亿元。其中房地产开发贷892.21亿元，占该行发放贷款和垫款本金总额的2.6%，较上年末下降0.2个百分点。不承担信用风险的涉房业务主要是合作机构管理代销信托及基金384.77亿元，较上年末减少43.56亿元，其中底层资产可对应至具体项目或有优质股权质押的产品规模280.97亿元。
此外，平安银行还披露了地方政府融资平台风险管理相关数据。半年报显示，2023年6月末，该行地方政府融资平台广义口径风险业务余额1599.56亿元(含实有及或有信贷、债券投资、自营及理财资金投资等业务)，较上年末增加46.32亿元。其中，地方政府融资平台(含整改为一般公司类贷款和仍按平台管理贷款)贷款余额696.27亿元，较上年末增加24.43亿元，增幅3.6%，占发放贷款和垫款本金总额的比例为2.0%，与上年末持平，地方政府融资平台贷款质量良好，无不良贷款。
信用卡流通卡量较上年末降0.5%
近年来，平安银行在持续零售深化转型，半年报也披露了平安银行零售业务方面的进展。
数据显示，截至2023年6月末，平安银行管理零售客户资产(AUM)达3.86万亿元，较上年末增长7.7%，其中私行达标客户AUM余额18850.29亿元，较上年末增长16.3%；该行财富客户133.52万户，较上年末增长5.5%，其中私行达标客户8.65万户，较上年末增长7.5%。2023年上半年，平安银行实现财富管理手续费收入41.75亿元，同比增长13.2%。
产品方面，上半年平安银行实现代理个人理财收入4.62亿元，同比增长9.0%；代理非货币公募基金持仓客户数较上年末增长15.3%；实现代理个人保险收入22.07亿元，同比增长107.2%。
基础零售方面，截至6月末，平安银行个人存款余额达1.15万亿元，较上年末增长10.9%，个人贷款余额达2.07万亿元，较上年末增长0.9%，个人贷款增速不及个人存款增速。
从消费金融关键指标看，2023年6月末，平安银行信用卡流通卡量6863.44万张，较上年末下降0.5%；信用卡应收账款余额5536.80亿元，较上年末下降4.3%；上半年信用卡总交易金额1.54万亿元，同比下降13.7%。
此外，截至2023年6月末，平安银行“新一贷”余额1531.38亿元，较上年末下降12.2%。个人房屋按揭及持证抵押贷款余额8416.48亿元，较上年末增长7.4%，其中，住房按揭贷款余额2899.18亿元，较上年末增长1.9%。另受汽车市场消费需求不足及汽车金融市场竞争加剧的影响，平安银行汽车金融贷款余额3166.45亿元，较上年末下降1.4%。
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